در بازار بورس، گزینه‌های متنوعی پیش روی شماست. اگر به دنبال روشی مطمئن و کم‌ریسک برای افزایش سرمایه خود هستید، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند گزینه‌ای ایده‌آل باشند. این صندوق‌ها، برخلاف سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام که با نوسانات و هیجانات بازار بورس همراه است، با تمرکز بر اوراق بهادار کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی، آرامش خاطر را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورند.
صندوق‌های درآمد ثابت، علاوه بر امنیت بالا، سود مناسبی را نیز نصیب سرمایه‌گذاران می‌کنند. این سود، به صورت ماهانه به شما پرداخت می‌شود و می‌تواند جایگزین مناسبی برای سپرده‌های بانکی با سود پایین باشد.
اهمیت صندوق‌های درآمد ثابت در بازار سرمایه به حدی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران حرفه‌ای، بخشی از پرتفوی خود را به این صندوق‌ها اختصاص می‌دهند. اگر می‌خواهید با دنیای صندوق‌های درآمد ثابت و انواع مختلف آن آشنا شوید، در ادامه با ما همراه باشید.
صندوق درآمد ثابت چیست و نحوه فعالیت این صندوق ها به چه صورت است؟
صندوق‌های درآمد ثابت، با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار کم‌ریسک مانند اوراق قرضه دولتی و شرکتی، سود تضمین‌شده و پرداخت‌های منظم را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورند. به عبارت دیگر، شما می‌توانید با خیالی آسوده اصل سرمایه و سود خود را در زمان مقرر دریافت کنید.
صندوق‌های درآمد ثابت، درگاهی امن و آسان برای ورود به دنیای سرمایه‌گذاری هستند. بدون نیاز به دانش تخصصی و صرف زمان برای تحلیل بازار، می‌توانید از طریق این صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و مدیریت حرفه‌ای دارایی‌های خود را تجربه کنید.
با انتخاب صندوق‌های درآمد ثابت، نه تنها از کاهش ارزش پول خود در امان می‌مانید، بلکه سودی مطمئن و معقول نیز کسب خواهید کرد.
آشنایی با مفاهیم کلیدی صندوق‌های درآمد ثابت
پیش از ورود به بحث اصلی، لازم است با برخی اصطلاحات رایج در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت آشنا شویم. توجه داشته باشید که عبارت "درآمد ثابت" به معنای سود تضمین‌شده و از پیش تعیین‌شده نیست، بلکه به پرداخت سود در بازه‌های زمانی مشخص اشاره دارد.
واحد سرمایه‌گذاری:
هر صندوق به بخش‌های مساوی به نام "واحد" تقسیم می‌شود. این واحدها مشابه سهام در بازار بورس هستند. به عنوان مثال، اگر شما 500 واحد از یک صندوق خریداری کنید، به این معناست که 500 واحد از کل واحدهای آن صندوق به شما تعلق دارد.
ارزش خالص دارایی‌ها (NAV):
NAV یا ارزش خالص دارایی‌ها، حاصل تفریق بدهی‌های صندوق از دارایی‌های آن است. با تقسیم NAV بر تعداد واحدهای صندوق، ارزش هر واحد به دست می‌آید که معادل قیمت هر سهم در بازار بورس است.
خرید و فروش واحدها:
برای خرید واحدهای صندوق از اصطلاح "صدور" و برای فروش آنها از اصطلاح "ابطال" استفاده می‌شود. قیمت واحدها در زمان خرید، NAV صدور و در زمان فروش، NAV ابطال نامیده می‌شود.
صندوق‌های صدور و ابطال:
در این نوع صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری با خرید واحدها (صدور) و فروش آنها (ابطال) انجام می‌شود. به عنوان مثال، اگر 1000 واحد از یک صندوق خریداری کنید، 1000 واحد به نام شما صادر می‌شود و با فروش آنها، این واحدها ابطال می‌شوند.
نکته:
در صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)، واحدها مانند سهام در بورس معامله می‌شوند و اصطلاحات صدور و ابطال در مورد آنها صدق نمی‌کند.
ترکیب دارایی های صندوق درآمد ثابت چگونه است؟
صندوق‌های درآمد ثابت با هدف کاهش ریسک و کسب سود مطمئن، ملزم به رعایت ساختار سرمایه‌گذاری مشخصی هستند. این صندوق‌ها با پیروی از الگوی تخصیص دارایی‌های خاص، درصدد دستیابی به حداکثر بازدهی با کمترین میزان ریسک برای سرمایه‌گذاران خود می‌باشند.
به طور کلی، ترکیب دارایی‌ها در این صندوق‌ها به گونه‌ای تنظیم می‌شود که بخش عمده‌ای از سرمایه در اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری شود.
با این رویکرد، ریسک سرمایه‌گذاری به حداقل می‌رسد و سرمایه‌گذاران می‌توانند از سود تضمین‌شده و پایدار بهره‌مند شوند.
اوراق درآمد ثابت چیست؟
اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با سود تضمین‌شده هستید، اوراق درآمد ثابت می‌تواند گزینه‌ی مناسبی برای شما باشد. این اوراق، ابزاری مطمئن برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند که درآمدی بالاتر از سود بانکی را برایتان به ارمغان می‌آورند.
در این روش، با وجود نوسانات سود، حداقل میزان آن از پیش تعیین شده و به سرمایه‌گذار تضمین داده می‌شود. به این سود تضمین‌شده، "سود علی‌الحساب" می‌گویند. واژه "ثابت" در "اوراق درآمد ثابت" نیز به همین سود علی‌الحساب اشاره دارد.
سرمایه‌گذاری در اوراق درآمد ثابت: راهی مطمئن برای کسب سود
اوراق درآمد ثابت به عنوان ابزاری مطمئن و کم‌ریسک برای کسب سود شناخته می‌شوند. این اوراق که توسط دولت و شرکت‌ها با هدف تامین مالی پروژه‌های مختلف منتشر می‌شوند، به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: اوراق قرضه و اوراق مشارکت.
اوراق قرضه: این اوراق در واقع نوعی وام هستند که سرمایه‌گذاران به دولت یا شرکت‌ها می‌دهند. در ازای این وام، سرمایه‌گذاران در سررسید مشخص، اصل پول خود را به همراه سود از پیش تعیین شده دریافت می‌کنند. اوراق قرضه از نظر نرخ سود به دو دسته ثابت و شناور تقسیم می‌شوند. همچنین، بر اساس نهاد منتشر کننده، می‌توان آنها را به اوراق قرضه دولتی، شرکتی و شهرداری دسته‌بندی کرد.
اوراق مشارکت: این اوراق برای تامین مالی پروژه‌های مشخصی مانند ساخت جاده، فرودگاه، بیمارستان و غیره منتشر می‌شوند. سرمایه‌گذاران با خرید اوراق مشارکت، در سود حاصل از این پروژه‌ها شریک می‌شوند. سود اوراق مشارکت به دو صورت ساده و مرکب محاسبه می‌شود.
در مقایسه با گواهی سپرده، اوراق قرضه و مشارکت از محبوبیت بیشتری در بین سرمایه‌گذاران برخوردارند. این اوراق به دلیل ریسک کمتر و سود تضمین شده، گزینه مناسبی برای افرادی هستند که به دنبال سرمایه‌گذاری مطمئن و کم‌دردسر هستند.
اوراق درآمد ثابت: گواهی سپرده
بانک‌ها برای جذب سرمایه، اوراقی با نام گواهی سپرده منتشر می‌کنند که نوعی سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت محسوب می‌شود. در این روش، بانک‌ها متعهد به پرداخت اصل سرمایه و سود آن در تاریخ سررسید می‌شوند.
این اوراق دارای نرخ سود مشخص و تاریخ سررسید معینی هستند و دارنده‌ی آن می‌تواند در دوره‌های مشخص، سود خود را دریافت کند. معمولاً مدت زمان این گواهی‌ها بین یک تا پنج سال متغیر است.
گواهی سپرده به دو دسته‌ی "عام" و "خاص" تقسیم می‌شود. سرمایه‌گذاری در این اوراق ریسک بسیار کمی دارد و سرمایه‌گذار از مزایایی همچون دریافت سود دوره‌ای و تضمین بازگشت اصل سرمایه و سود بهره‌مند می‌گردد.
جمع بندی
صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان یکی از راهکارهای سرمایه‌گذاری مطمئن و کم‌ریسک، گزینه‌ای مناسب برای افراد با سلیقه‌های مختلف در سرمایه‌گذاری هستند. این صندوق‌ها با ارائه سود ثابت و مدیریت حرفه‌ای دارایی، به شما کمک می‌کنند تا ارزش پول خود را حفظ کرده و درآمدی پایدار داشته باشید.
اگر به دنبال تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری خود هستید، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند مکمل خوبی برای سایر سرمایه‌گذاری‌های شما در بازارهای مختلف مانند سهام، مشتقات، و ارزهای دیجیتال باشند. همچنین با توجه به بازدهی معمولاً بالاتر این صندوق‌ها نسبت به سپرده‌های بانکی، می‌توانید از این طریق سود بیشتری نیز کسب کنید.در نهایت، صندوق‌های درآمد ثابت ابزاری مفید و کارآمد برای سرمایه‌گذاری هوشمندانه و دستیابی به اهداف مالی شما هستند.اگر به دنبال خرید این نوع صندوق ها هستید ما کارگزاری آرمان تدبیر را پیشنهاد می دهیم با مراجعه به وبسایت این شرکت می توانید انواع صندوق ها را خرید کنید.
