به گزارش اقتصادنیوز به نقل از همشهری، به‌طور مشخص، مطالبات معوق بانکی به مجموعه تسهیلاتی گفته می‌شود که مهلت پرداخت آنها به بانک یا مؤسسه مالی به پایان رسیده و هنوز پرداخت نشده است.
مطالبات معوق بانکی می‌تواند برای سیستم بانکی و حتی اقتصاد کشور، تأثیرات جدی ایجاد کند؛ به همین دلیل یکی از مولفه‌های مهم اقتصادی است. مطالعات مختلفی در این زمینه انجام شده که نشان می‌دهد این مطالبات، در درازمدت سبب کاهش رشد اقتصادی می‌شود؛ چراکه بر ترازنامه بانک‌ها و بانک مرکزی اثر می‌گذارد و موجب افزایش نقدینگی و خلق تورم می‌شود.
این مطالبات همچنین از توان اعطای تسهیلات نظام بانکی کم می‌کند و می‌تواند منجر به کاهش سرمایه‌گذاری در اقتصاد شود.حالا تازه‌ترین آمارهای بانک مرکزی نشان می‌دهدکه جمع کل مطالبات معوق بانک‌ها از مرز 789هزار میلیارد تومان عبورکرده است.
بیشترین مطالبات معوق مربوط به کدام بانک هاست؟
آن طورکه آمار‌ها نشان می‌دهد بیشترین میزان مطالبات معوق بانک‌ها متعلق به بانک صنعت و معدن است که 28درصد از جمع کل مطالبات معوق سیستم بانکی را شامل می‌شود.
در حال حاضر جمع کل مطالبات معوق بانک صنعت و معدن بیش از 220هزار میلیارد تومان است.یکی از دلایل بالا بودن مطالبات معوق بانک صنعت و معدن اعطای وام‌های ارزی و پرداخت نشدن این وام‌ها در موعد سررسید، از سوی مشتریان است که منجر به افزایش حجم بدهی‌های غیرجاری این بانک شده است.
بعد از بانک صنعت و معدن بانک پاسارگاد و بانک آینده در رتبه دوم و سوم قرار دارند.در حال حاضر جمع کل مطالبات معوق بانک پاسارگاد 126هزارو 260میلیارد تومان است که جمعا 16درصد از کل مطالبات معوق سیستم بانکی را شامل می‌شود.
همچنین طبق آمارهای موجود میزان مطالبات معوق بانک آینده نیز به 115هزارو 509میلیارد تومان رسیده که این میزان نیز 15درصد از کل مطالبات معوق بانک‌ها را تشکیل می‌دهد.این ارقام نشان می‌دهد 59درصد بدهی‌های غیرجاری سیستم بانکی متعلق به این 3 بانک است و مشخص نیست بانک مرکزی قرار است چه اقدامی در این زمینه انجام دهد.از دیگر بانک‌هایی که مطالبات معوق آنها ارقام بالایی را شامل می‌شود می‌توان به بانک‌های صادرات، توسعه صادرات، ملت، سپه و بانک ملی اشاره کرد.در حال حاضر میزان مطالبات معوق بانک صادرات بیش از 50هزار میلیارد تومان و بانک ملی نزدیک به 31هزار میلیارد تومان است.
مقایسه میزان مطالبات معوق بانک‌ها در پایان آذر امسال ( ارقام به میلیارد تومان)
مشکلات بانک‌ها در دریافت مطالبات خود
بانک‌ها برای اینکه مطمئن شوند مشتریان وام‌هایی را که دریافت می‌کنند باز پرداخت خواهندکرد، ازآنها وثایق معتبر دریافت می‌کنند تا درصورتی که مشتری مبلغ مورد نظر را پرداخت نکرد بتوانند طلب خودشان را دریافت کنند. در واقع دریافت‌کنندگان تسهیلات بانکی عمدتاً به‌خاطر وثایقی که بانک‌ها از آنها دریافت می‌کنند، اقدام به بازپرداخت اقساط تسهیلات می‌کنند و اگر بدانند که بانک‌ها قادر به اجرای وثایق نخواهند بود، در خیلی از موارد، تمایلی به ایفای تعهدات خود نخواهند داشت. این موضوع خصوصاً در شرایط تورمی موجب افزایش مطالبات معوق بانک‌ها خواهد شد و در نهایت، توان وام‌دهی بانک‌ها و دسترسی به اعتبار برای بنگاه‌های اقتصادی را با دشواری مواجه می‌کند.
با بدهی های بانکی چه کارهایی می شود کرد؟
آمار‌ها نشان می‌دهد جمع کل مطالبات معوق بانک‌ها از مرز 789هزار میلیارد تومان عبورکرده است. این رقم مربوط به شرکت‌ها و افراد بانفوذی است که ارقام کلان از بانک‌ها وام گرفته‌اند اما در موعد مقرر اقساط آن را نداده‌اند.با این رقم می‌توان بیش از 1.5میلیون وام ساخت مسکن 500میلیون تومانی را تامین اعتبار کرد. این در حالی است که میزان پرداخت وام ساخت به متقاضیان نهضت ملی مسکن که حدود 1.6میلیون نفر هستند، بسیار اندک است و بانک‌ها کمبود منابع را دلیل عدم‌پرداخت وام ساخت مسکن مطرح می‌کنند.کدام بانک‌ها مطالبات معوق بیشتری دارند؟بانک تخصصی صنعت و معدن با 220هزار میلیارد تومان مطالبه معوق در صدر است. 2 بانک خصوصی (آینده و پاسارگاد) نیز ازجمله بانک‌هایی هستند که بیشترین میزان مطالبات معوق را دارند. در حال حاضر جمعا 59درصد از بدهی‌های غیرجاری سیستم بانکی متعلق به این 3بانک است.
