در دنیای پیوسته درحال تحول بیمه، نسل جدید آماده است صنعت را به‌شکلی بی‌سابقه متحول کند. نسل هوش مصنوعی که در عصر دیجیتال متولد شده‌اند و درحال ایجاد تغییرات گسترده در درک، دسترسی و استفاده از بیمه هستند.

این نسل تأثیر عمیقی بر صنعت بیمه دارند که در ادامه به برخی از این تأثیرات اشاره شده است.

بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی‌شده در برابر بیمه‌نامه‌های سنتی

نسل هوش مصنوعی در تمام جنبه‌های زندگی خود به‌دنبال شخصی‌سازی است. بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. بیمه‌نامه‌های سنتی دیگر کارایی ندارند؛ زیرا نسل هوش مصنوعی خواستار راه‌حل‌های بیمه‌ای متناسب با سبک زندگی و نیازهای خاص خود هستند. شرکت‌های بیمه می‌توانند از طریق قدرت هوش مصنوعی و تحلیل‌های کلان داده، سیاست‌های فوق‌العاده شخصی‌سازی‌‌شده‌ای را ارائه دهند که مطابق با ترجیحات، رفتارها و پروفایل‌های ریسک فردی‌اند.

دسترسی مبتنی‌‌‌بر فناوری

نسل هوش مصنوعی نسلی است که با فناوری زندگی می‌کند و نفس می‌کشد. آنها انتظار تجربه‌های دیجیتال بدون نقص و دسترسی فوری به اطلاعات را دارند و صنعت بیمه نیز مطابق با این نیازها درحال تغییر است. از چت‌بات‌های مجهز به هوش مصنوعی که کمک فوری ارائه می‌دهند تا اپلیکیشن‌های موبایلی که امکان مدیریت بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کنند، شرکت‌های بیمه از فناوری برای پاسخگویی به نیازهای متحول‌شده نسل هوش مصنوعی بهره‌ می‌گیرند. دوره کاغذبازی‌های طولانی و تماس‌های تلفنی خسته‌کننده روبه‌پایان است و جای آن را پلتفرم‌های دیجیتال شهودی می‌گیرد که به مشتریان امکان می‌دهند در هر زمان و مکانی با ارائه‌دهندگان بیمه ارتباط برقرار کنند. این دسترسی بهبودیافته نه‌فقط رضایت مشتریان را افزایش می‌دهد، بلکه شفافیت و اعتماد بیشتری به وجود می‌آورد.

پیشگیری به‌جای جبران

برخلاف نسل‌های قبلی، نسل هوش مصنوعی تأکید زیادی بر پیشگیری دارد تا جبران خسارت. با پیشرفت‌های فناوری اینترنت اشیا (IoT)، شرکت‌های بیمه می‌توانند راهکارهای نوآورانه‌ای ارائه دهند که به جلوگیری از خسارات کمک کند. از دستگاه‌های هوشمند خانگی که خطرات احتمالی را شناسایی می‌کنند تا فناوری‌های پوشیدنی که سبک زندگی سالم‌تری را رواج می‌دهند. نسل هوش مصنوعی تغییرات را به‌سمت سیاست‌های بیمه‌ای هدایت می‌کنند که برای مدیریت ریسک، پاداش در نظر می‌گیرند. با پذیرش رویکردهای مبتنی‌بر پیشگیری، شرکت‌های بیمه نه‌فقط هزینه‌های مطالبات را کاهش می‌دهند، بلکه فرهنگ توانمندسازی و مسئولیت‌پذیری را میان بیمه‌گذاران ایجاد می‌کنند.

ملاحظات اجتماعی و محیطی

نسل هوش مصنوعی به‌شدت به مسائل اجتماعی و محیطی اهمیت می‌دهند و از شرکت‌هایی که با آنها تعامل دارند، انتظار دارند ارزش‌های مشابهی به اشتراک بگذارند. در مقابل، شرکت‌های بیمه به‌صورت فزاینده‌ای ملاحظات اخلاقی و محیطی را در شیوه‌های کاری خود ادغام می‌کنند و با ارزش‌های نسل هوش مصنوعی هماهنگ می‌شوند. از ارائه محصولات بیمه‌ای پایدار که از ابتکارات دوستدار محیط‌زیست حمایت می‌کنند گرفته تا ترویج تنوع و شمول در سازمان‌های خود. شرکت‌های بیمه با نشان‌دادن تعهد به مسئولیت اجتماعی شرکتی، نه‌فقط مشتریان جوان‌تر را جذب می‌کنند بلکه به تغییرات مثبت اجتماعی کمک می‌کنند و در این فرایند، حسن نیت خود را اثبات می‌کنند و وفاداری بیشتری به دست می‌آورند.

اکوسیستم‌های همکاری‌محور

در عصر پیوستگی و بلاکچین، نسل هوش مصنوعی بر همکاری و راه‌حل‌های مبتنی‌‌بر جامعه تأکید دارد. با شناخت این روند، شرکت‌های بیمه درحال تشکیل شراکت‌های استراتژیک و اکوسیستم‌هایی هستند که راه‌حل‌های جامعی فراتر از محصولات سنتی بیمه ارائه می‌دهند. شرکت‌های بیمه ذهنیتی همکاری‌محور را پذیرفته‌اند که فراتر از کسب‌وکار اصلی آنهاست، چه در قالب همکاری با شرکت‌های فناوری برای توسعه راه‌حل‌های نوآورانه اینشورتک چه در قالب مشارکت با ارائه‌دهندگان خدمات سلامت‌محور که به ترویج طرح‌های سلامت منتج می‌شود. با بهره‌گیری از تخصص جمعی متنوع، شرکت‌های بیمه می‌توانند راه‌حل‌های جامعی ارائه دهند که نیازهای درحال تحول نسل هوش مصنوعی را برآورده و حس تعلق در بین مشتریان خود ایجاد کنند. 

تأثیر نسل هوش مصنوعی روندی گذرا نیست، بلکه تغییری بنیادین است که صنعت بیمه را به‌سمت بهبود سوق می‌دهد. با پذیرفتن شخصی‌سازی، فناوری، پیشگیری، ملاحظات اجتماعی و همکاری، شرکت‌های بیمه می‌توانند با ترجیحات و انتظارات درحال تغییر نسل هوش مصنوعی هماهنگ شوند و خود را برای موفقیت بلندمدت آماده کنند.

ریتون؛ در مسیر بسترسازی تحول دیجیتال در صنعت بیمه

صنعت بیمه به‌واسطه تحولات فناوری و نوآوری تجربه‌‌های جدیدی خلق می‌کنند. می‌توان گفت نسل هوش مصنوعی پیشرو این تغییرات است که بیمه را به‌جای شبکه جبران ریسک، به کاتالیزوری برای تغییرات مثبت در جامعه تبدیل می‌کند. در این مسیر، شرکت‌های فعال در حوزه بیمه موظف‌اند همگام و همسو با این تغییر ذائقه و خواست مشتریان حرکت کنند. بی‌شک اگر این مسیر به روال‌های سنتی ادامه دهد، خیلی زود راهکارهای دیگری جایگزین خواهند شد که در این شرایط هم کاربران متضرر می‌شوند هم کسب‌وکارها. 

این گزارش را شرکت ریتون، ارائه‌دهنده راهکارهای جامع نرم‌افزاری در صنعت بیمه‌، تنظیم کرده است.